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5つの裏技で銀行融資の審査が通る

銀行融資 裏技

近年、急速な経済の変動により、事業を支えるための資金調達がますます欠かせないものとなってきています。

特に中小企業にとっては、日々の運転資金や成長のためには投資が必要で、しかも、迅速な対応が求められることが多いでしょう。

しかし、銀行の融資審査は年々厳しくなっており、決算書や事業計画書だけでは、望んだ融資を得ることは難しくなっているのです。

特に、創業間もない企業や、業績にばらつきがある企業にとっては、銀行融資を受けるためのハードルが高いと感じられるかもしれません。

しかし、実は銀行融資の審査には、決算書や表面的な数値以外にも重要なポイントがいくつか隠れているのです。

ここでは、これらを理解し、銀行融資をスムーズに通過させるための「裏技」とも言える手法を5つご紹介します。

課題を理解し、適切に対処することが、今後の業界の発展において極めて重要になると考えられます。

株式会社デルタでは、これらの課題解決のひとつとして、資金調達のコンサルティングなども行っております。

銀行融資の裏技① 決算書に表れない「見えない数字」の可視化

銀行融資審査で最も重要視されるのは、決算書に記載された数字であることに間違いありません。

しかし、その背後にある「見えない価値」を可視化することで、審査結果が大きく変わるケースも少なくないのです。

例えば、企業がどのように従業員を教育しているか、業務効率化のためにどのような施策を講じているか、そして顧客満足度をどれほど高めているかなど、非財務的な情報も、充分重要な役割を果たします。

ただし、これらを明確に示すためには、具体的な数値やエビデンスが必要。

「社員の定着率が業界平均を20%上回っている」「顧客満足度が90%以上」といったデータを示すことで、企業が持つ強みを客観的に証明することができるでしょう。

このような情報は、銀行融資を通すために非常に有効なのです。

銀行融資の裏技② 事業計画書にストーリー性を持たせる

事業計画書は単なる数字の羅列ではなく、銀行担当者に自社の将来性を納得してもらうための重要な資料です。
そのためには、計画書に「ストーリー性」を持たせることが大切。

単に売上や利益の予測を示すのではなく、「どのようにしてその数字を達成するのか」「どのような市場環境の中でその成長を実現するのか」をしっかりと伝える必要があるのです。

例えば、事業計画書にストーリー性を持たせるためには、具体的な市場分析や競合との差別化ポイントをしっかりと示すことも重要でしょう。

さらに、目標達成のためのアクションプランを詳細に示すことでも、説得力が増します。
その際は、視覚的に訴えかけるグラフや図表を活用すると、より一層印象に残るはずです。

銀行融資の裏技③ 担保や保証に頼らず、信用力を示す

従来の銀行融資では、不動産担保や個人保証が求められることが一般的でした。

しかし、最近ではこれらに依存しない形で信用力を示す方法も注目されています。

例えば、取引先との契約書や、過去の取引実績を証明できる資料を示すことも有効でしょう。

また、大手企業との取引がある場合、その取引履歴や評価を示すことも、信用力を高めるための強力な裏技となるのです。

このような資料を提出することができれば、銀行側は企業に対して信頼性を感じ、融資審査においてもプラスの評価を与えるでしょう。

これにより、担保や保証がなくても融資を得ることが可能になるのです。

銀行融資の裏技④ 融資担当者との信頼関係を築く

銀行融資の審査では、書類だけが重要なのではなく、融資担当者との信頼関係も大きな要素となります。

そして信頼関係を築くためには、定期的なコミュニケーションが欠かせません。

担当者とは、融資をお願いする際にだけ頼るのではなく、普段から業績報告や新しい事業の進捗などを積極的に共有していく
ことで、信頼が生まれるのです。

なぜなら、融資担当者は、上席者に報告する際、企業の状態を正確に伝えられることが求められるから。

そのためにも、あなたが信頼できるパートナーであると認識してもらうことが重要なのです。

例えば、月次で業績を報告したり、新たな事業計画について話をすることも、融資をスムーズに通過させるための裏技となるでしょう。

銀行融資の裏技⑤ 複数の銀行との取引を活用する

融資に関しては、メインバンクだけに依存するのはリスクを抱えることになります。

したがって、複数の金融機関と取引を持つことが重要。

これにより、資金調達手段の選択肢が増え、交渉力が向上するのです。

例えば、地方銀行は地域に密着した融資を得意としますし、信用金庫は小規模な事業者に対して柔軟に対応してくれます。

それぞれの金融機関の特性を理解し、戦略的に取引先を選ぶことで、資金調達の幅を広げることができるのです。

このような方法も、銀行融資を成功させるための裏技の一つだといえるでしょう。

まとめ

ここまで紹介した5つの手法は、単独で使うよりも組み合わせることで、さらに大きな効果を発揮します。

特に、非財務情報の可視化と事業計画のストーリー性の組み合わせは、融資申請により説得力を持たせることができるでしょう。

また、これらの手法を実践する際は、一貫した説明と裏付けとなる資料の準備が重要です。

金融機関との関係は短期間で築けるものではありませんので、できるだけ早く取り組むことが大切です。

専門家に相談することも大切

最後に、融資の専門家に相談することで、より効果的な資金調達戦略を立てられることも忘れてはいけません。

専門家から、企業の状況に合わせたアドバイスを受けることで、最適な銀行融資を得るための道筋が見えてきます。

このように、銀行融資の審査にはさまざまな裏技が存在するのです。

事前にしっかりと準備を整え、銀行担当者との信頼関係を築くことで、融資審査を有利に進めることができるでしょう。

課題を理解し、適切に対処することが、今後の業界の発展において極めて重要になると考えられます。

株式会社デルタでは、これらの課題解決のひとつとして、資金調達のコンサルティングなども行っております。

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