建設業の資金繰り改善に最適！ファクタリングで即日資金調達する方法
建設業を営む経営者の皆様、工事代金の入金まで期間、資金繰りに頭を悩ませていませんか？
特に大型公共工事への参加や事業拡大を目指す際、手持ち資金の不足は大きな足枷となります。
そんな建設業特有の課題を解決する資金調達手段として、近年注目を集めているのが「ファクタリング」です。
資金調達でファクタリングの活用を検討している方はぜひ株式会社デルタへご相談ください。
本記事では、建設業経営者が知っておくべきファクタリングの基礎知識から実際の活用事例まで、専門的な視点から詳しく解説いたします。
ファクタリングの種類
ファクタリングは契約形態によっていくつかの種類に分かれます。
建設業の場合、取引先との関係性や資金調達の緊急度に応じて最適な種類を選択することが重要です。
ファクタリングには、主に以下の2つの種類があります。
建設業の特性を踏まえ、それぞれの特徴を理解しておくことが重要です。
1. 2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者の2社間で契約し、売掛先（発注者）に通知せずに売掛債権を譲渡する仕組みです。
この方式では、売掛先からの直接回収ができないため、ファクタリング会社にとっては回収リスクが高く、手数料は割高になります。
財務局及び経済産業局の認定を受けた支援機関である、日本中小企業金融サポート機構の記事によると、手数料相場は概ね8〜18％程度とされています。
2. 3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは、ファクタリング会社・利用者・売掛先（発注者）の3者間で契約を結び、売掛先に通知・了承を得たうえで売掛債権を譲渡する仕組みです。
売掛先は、支払い期日が来たら、ファクタリング会社に直接代金を支払います。
この方式では、ファクタリング会社が売掛先から直接回収できるため回収リスクが低く、手数料は2社間方式に比べて割安に設定されるのが一般的です。
日本中小企業金融サポート機構の記事によると、3社間ファクタリングの手数料相場は、概ね2〜9％程度とされています。
ファクタリングのメリットとデメリット
ファクタリングを活用する前に、そのメリットとデメリットを正しく理解しておくことが大切です。
特に建設業では業界特有の特性があるため、一般的な情報だけでなく業界に特化した視点での検討が必要となります。
ファクタリングのメリット
即日〜数日での資金調達が可能
銀行融資は信用調査や担保評価などの審査工程が多いため時間がかかりますが、ファクタリングは売掛債権の内容を重視します。
審査が簡素で迅速に資金化できるのが特徴で、最短即日での資金調達が実現できます。
急な設備故障や材料費高騰への対応、新規案件への投資機会を逃すことなく事業を推進できます。
信用情報に影響しない
ファクタリングは債権の売買であり借入ではないため、信用情報機関への登録がありません。
将来の銀行融資や上場準備における財務評価にも影響を与えず、資金調達の選択肢を狭めることがありません。
売掛先の倒産リスクを移転
ノンリコース契約を結べば、万が一売掛先が倒産した場合でも償還義務が生じません。
ノンリコース契約とはファクタリングなどで債権が回収できなくても、譲渡人（売主）が責任を負わない契約です。
売掛先が倒産しても返金義務はなく、ファクタリング会社がリスクを負います。
そのため手数料は高めですが、リスク回避を重視する企業には有効で、特に建設業界では有用です。
担保・保証人が不要
売掛債権そのものが担保となるため、追加の担保提供や保証人の確保が不要です。
個人保証に依存しがちな中小建設業にとって、経営者の負担軽減につながります。
ファクタリングのデメリット
手数料負担が大きい
・日本政策金融公庫の金利 1～3％程度
・民間銀行の金利 2～9％程度
・ノンバンクの金利 6～18％程度
・2社間ファクタリング手数料：8～18％程度
・3社間ファクタリング手数料：2～9％程度
銀行融資と比較して手数料が高く、特に2社間ファクタリングでは年利換算すると相当な負担となります。
緊急時の資金調達手段として割り切った活用が必要です。
売掛債権の範囲内でしか調達できない
保有する売掛債権の金額が調達可能額の上限となるため、大規模な設備投資や事業拡大には限界があります。
計画的な資金調達戦略の一部として位置づけることが重要です。
悪質業者のリスク
ファクタリング業界には法規制が十分でないため、高額な手数料を請求する悪質業者も存在します。
複数社での比較検討と、実績のある信頼できる業者選びが不可欠です。
ファクタリングの活用事例
実際にファクタリングを活用して成功を収めた企業の事例をご紹介します。
これらの事例から、ファクタリングがどのような場面で効果を発揮するのか、具体的なイメージを掴んでいただけるでしょう。
事例１：中小製造業A社様
弊社は、大型受注が増え急成長しつつも深刻な資金繰り問題に直面していました。
銀行融資も困難な中、デルタ社に相談した弊社は、ファクタリングによる解決策を提案されました。
大口顧客向けの売掛債権を活用し、約5,000万円の即時資金調達に成功。
これにより、弊社は新規設備投資を実現し、生産能力を30%向上させました。
結果として、売上高は前年比20%増加し、営業利益率も2%から5%へと改善しました。
デルタ社の的確なアドバイスがなければ、この危機を乗り越えることはできませんでした。
今では新たな成長戦略を描けるまでになり、心から感謝しています。
事例２：IT企業B社様
弊社は新規プロジェクト立ち上げに伴い追加資金が必要でしたが、これまでの財務状況では銀行からの融資が難しい状況でした。
デルタ社に相談したB社は、財務体質改善と事業計画の見直しを提案されました。
デルタ社の指導のもと、B社は収益性を向上させ、堅実な成長計画を策定しました。
その結果、メインバンクから5,000万円の融資を獲得し、新規プロジェクトを無事に開始できました。
デルタ社のサポートにより、銀行との関係も強化でき、持続可能な成長への道筋が見えました。
ファクタリングの注意点
ファクタリングは有効な資金調達手段ですが、利用する際には注意すべきポイントがいくつか存在します。
トラブルを避け、安全にファクタリングを活用するために、以下の点を必ず確認しておきましょう。
ファクタリングを検討する際は、以下の点に十分注意してください。
契約内容の詳細確認
手数料率だけでなく、償還請求権の有無、債権譲渡登記の要否、契約期間など、契約条件を詳細に確認することが重要です。
特に建設業では工事の進捗状況により支払時期が変動する可能性があるため、柔軟な対応が可能な業者を選びましょう。
継続利用の影響
ファクタリングの頻繁な利用は手数料負担の蓄積につながります。
根本的な資金繰り改善策と並行して活用し、依存しすぎないよう注意が必要です。
取引先との関係性
3社間ファクタリングを選択する場合は、事前に取引先への説明を行い、関係悪化を避ける配慮が必要です。
建設業界は狭い業界のため、風評リスクも考慮しておきましょう。
法的リスクの把握
債権譲渡禁止特約の有無、二重譲渡のリスクなど、法的な問題が生じる可能性があります。
専門家による契約書のチェックを受けることをお勧めします。
まとめ
建設業における資金調達の選択肢として、ファクタリングの基本的な仕組みから注意点まで解説してまいりました。
適切に活用すれば、事業成長の強力な武器となるファクタリングですが、専門的な判断が求められる場面も多くあります。
ファクタリングは建設業の資金繰り課題を解決する有効な手段の一つですが、メリットとデメリットを十分に理解した上で活用することが重要です。
特に事業拡大や上場を目指す建設業経営者にとって、多様な資金調達手段を確保しておくことは競争力向上につながります。
しかし、ファクタリングの選択や契約条件の交渉には専門知識が必要不可欠です。
自社の状況に最適な資金調達戦略を構築するためには、豊富な実績と専門知識を持つパートナーとの協力が成功への近道となります。
建設業界の特性を深く理解し、数多くの成功事例を持つ専門家に相談することで、より効果的な資金調達と事業成長を実現できるでしょう。
株式会社デルタへお問い合わせください。